投資を始める際、多くの人が「どの銘柄を買えばいいのか？」に注目しがちです。しかし、投資で成功するために最も重要なのは、資産管理です。
資産管理をしっかり行うことで、リスクを抑えながら、着実に資産を増やすことができます。
逆にいうと、資産管理を疎かにすると思わぬ形で損失を被ったり、思うように資産運用を進めることが難しくなったりするものです。
本記事では、投資初心者が知っておくべき資金管理のポイント、余剰資金と投資資金の分け方、そしてリスク管理の基本について詳しく解説します。
これから投資を始めようとしている方や、投資の資金管理について悩んでいる方は参考にしていただけますと幸いです。
投資を始める前に知っておくべき資金管理のポイント
資金管理の基本的な考え方について、投資を始める前に把握しておきましょう。
①生活資金と投資資金を分ける
投資は「余剰資金」で行うことが鉄則です。生活費や緊急時の資金を確保せずに投資をすると、急な出費が発生した際に株を売らざるを得なくなり、損失を被る可能性が高まります。
投資を始める・証券口座に入金する前に、以下の3つの資金を明確に区別しましょう。
毎月の家賃や食費、光熱費などの固定支出
●緊急資金
突然の病気や失業など、予期せぬ出費に備える資金（最低でも3〜6ヶ月分の生活費）
●投資資金
上記を確保したうえで、余った資金で運用する
このように生活資金と投資資金を明確に分けることで、安心して投資に取り組むことができますし、投資判断を誤るリスクも軽減できます。
②無理のない投資額を決める
初心者の方がやりがちなのが、最初から大きな資金を投じてしまうことです。投資は元本割れのリスクがあるため、以下のようなルールを設けると安心です。
☑給与の○％までを投資資金にする（例：手取りの10％）
☑株式投資に慣れるまでは大きな金額を投入しない
無理のない範囲で投資を行うことで、精神的な負担を減らし、冷静な判断ができるようになります。
究極的には、「無くなっても問題ない」と思える金額から始めるのが理想です。
余剰資金と投資資金の分け方
余剰資金からどのように投資に回すかについても考えてみましょう。
①余剰資金とは？
「余剰資金」とは、生活費や緊急資金を差し引いた後に残る、当面使う予定のないお金のことです。
例えば、以下のような計算で投資資金を決めることができます。
固定支出（家賃・食費・光熱費など）：20万円
貯金・緊急資金の積立：5万円
残りの5万円が余剰資金 → そのうち3万円を投資に回す
このように、余剰資金の一部を投資に回すことで、無理のない資産運用が可能になります。
②短期の資金と長期の資金を分ける
投資を始める際には、「短期で使う予定の資金」と「長期で運用できる資金」を分けて考えましょう。
長期の資金：5年以上使う予定のない資金（例：老後資金、教育資金）
短期で使う予定の資金を投資に回すと、市場の下落時に大きな損失を被る可能性があるため注意が必要です。
リスク管理の基本（分散投資・ポートフォリオの考え方）
損失リスクを軽減するためには、どのようにリスクと向き合うかについても考えます。
①分散投資とは？
「分散投資」とは、投資対象を複数に分けることでリスクを抑える方法です。例えば、以下のような分散が考えられます。
地域の分散：日本株、米国株、新興国株などに分散
業種の分散：IT、ヘルスケア、エネルギーなど複数の業種に投資
分散投資を行うことで、特定の銘柄や市場の影響を抑え、リスクを軽減できます。
②ポートフォリオの考え方
ポートフォリオとは、投資の資産配分のことを指します。初心者の方は、以下のようなバランスでポートフォリオを組むと良いでしょう。
国内株式：30％（成長性のある企業を選ぶ）
米国株式：30％（安定成長が期待できる）
債券・金などの安定資産：20％（リスクを抑える）
現金・預金：20％（緊急資金として確保）
このようにリスクとリターンのバランスを考えながら資産を配分することで、安全に投資を進めることができます。
③一括投資よりも積立投資を活用する
投資初心者は、一度に大きな資金を投じる「一括投資」よりも、「積立投資」を活用する方がリスクを抑えやすいです。
例えば、毎月一定額を投資する「ドルコスト平均法」を活用すると、以下のようなメリットがあります。
リスクを分散できる（一度に大きく投資しないため、暴落時の影響を抑えられる）
初心者でも始めやすい（少額から投資可能）
初心者の方は、まずは 「積立NISA」や「iDeCo」 などの制度を活用しながら、コツコツと資産形成を進めるのがオススメです。
まとめ
投資初心者が成功するためには、「どの銘柄を買うか？」以上に「資産管理」が重要です。
本記事で紹介した資産管理の基本をおさらいすると、以下の3つがポイントになります。
分散投資を行い、リスクを抑える（資産・地域・業種の分散）
積立投資を活用し、コツコツ運用する（ドルコスト平均法を使う）
投資は焦らず、長期的な視点でじっくり取り組むことが大切です。正しい資産管理を行いながら、無理のない範囲で投資を始めていきましょう。
紙に書き出しながら考えてみるのも効果的です。
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